Refinanciación
de exportaciones
Que es la refinanciación de exportaciones?
Son líneas de crédito,
generalmente con fondeo externo, que se usan habitualmente para financiar
operaciones de comercio exterior. Al tratarse de líneas comerciales
con plazos relativamente breves (180/270 días) y dadas las características
del fondeo, se trata de una alternativa de financiamiento con condiciones más
ventajosas de las que ofrecen las líneas de crédito tradicionales.
Esta opción siempre ha
estado disponible para el exportador aun cuando por el destino,
mayoritariamente externo, de nuestra producción agropecuaria dicha
operativa puede extenderse hacia los demás agentes intermedios de la
comercialización e inclusive a los productores.
Varias instituciones
financieras han comenzado a ofrecer a los productores líneas de este tipo,
pero es el Banco de la Nación Argentina el primero en lanzarse en forma
decidida y abierta en esta dirección.
Bajo el nombre de Refinanciación
a las Exportaciones el Banco de la Nación Argentina dispone de un programa
de prestamos comerciales de estas características dirigido a financiar
parte de capital de trabajo necesario para la evolución de aquellas
actividades agropecuarias orientadas hacia el mercado exportador.
Los tomadores de créditos
además de los propios exportadores, el sistema incorpora como sujetos de crédito
a los productores y a las cooperativas Agrarias y Empresas Acopiadoras.
¿Cómo funciona?
Dado que el otorgamiento de
este tipo de crédito se encuentra ligado a una operación comercial con
vinculo fehaciente a una exportación, para solicitarlos es necesario
cumplir con los siguientes requisitos especiales:
A - Productores
Cuando vendan directamente
a un exportador. Al momento de formalizar el pedido deberán presentar
algunos de los documentos que se detallan a continuación:
Contrato de compra-venta a
precio hecho o a fijar, donde conste que el destino de la mercadería será
la exportación.
Carta de crédito domestica
u orden de compra en firme extendida por el exportador a favor del
productor.
Compromiso por escrito del
exportador a favor del productor tomador del crédito, de destinar a
la exportación la mercadería que oportunamente le adquiera.
Para ventas efectuadas a
través de acopiadores y cooperativas, se deberá tener presente la
siguiente documentación: Boleto de compraventa (a precio hecho o a fijar)
de la cooperativa o acopiador intervinientes con un comprador (exportador),
donde conste que el destino de la mercadería es la exportación. Copia de
los formularios 1116 B o C, de cualquier instrumento que acredite en forma
fehaciente la venta, u orden irrevocable de venta, por parte del productor a
la cooperativa o acopiador intervinientes.
Constancia de la
cooperativa o acopiador donde se indique que la venta del productor
solicitante del crédito forma parte del negocio formalizado a través del
boleto de compraventa señalado en el primer punto por un compromiso del
exportador de comprar el lote en cuestión. En caso de no disponer del
referido compromiso del exportador, este podrá ser sustituido por uno del
acopiador o cooperativa interviniente, indicando que la mercadería será
finalmente vendida con destino a la exportación.
B - Cooperativas y
empresas acopiadoras
Similar a lo indicado en el
punto A, con la sola salvedad que en este caso la contraparte es una
cooperativa o una empresa acopiadora.
En los casos que la
comercialización difiera de la señalada precedentemente, el Banco
solicitara aquella documentación que demuestre en forma fehaciente que la
mercadería tiene como destino final la exportación.
¿Pueden prefinanciarse
ventas a Industrias?
Si, en la medida que se
trate de materias primas para elaborar productos de exportación.
En todos los casos la venta
deberá efectuarse a los establecimientos que sean habitualmente
exportadores.
Además de la documentación
general ya vista se exigirá en estos casos la copia del permiso de
embarque, la declaración jurada del industrial indicando que se trata de
mercadería que se recibe para su procesamiento y/o acondicionamiento y
posterior exportación.
¿Cuáles son las
condiciones financieras de estos créditos?
Moneda: dólares
estadounidenses
Interés: Tasa Libor más
un adicional a determinar en cada caso.
Plazo: 180 días, con una
posibilidad de prorroga de 90 días más, cuyo pedido debe justificarse (la
tasa varía). Para productores laneros y agrícolas cuyo ciclo productivo
supere los 180 días podrán concederse plazos de hasta 270 días en total.
Que proporción de
operaciones financia este programa?
Operaciones FOB y FAS a
precio hecho, hasta un valor del 80% del valor del contrato o boleto de
compraventa.
En operaciones a fijar
precio hasta un 70% del valor de referencia estimado por la SAGyP de la Nación.
Operaciones de hacienda FAS
valor fabrica y a precio hecho, hasta un 60% del valor del contrato.
Operaciones de hacienda FAS
valor fabrica a fijar precio, hasta el 50% del valor de referencia
estimado por la SAGyP dela nación.
Para los productores
agropecuarios, los montos no podrán en ningún caso superar el 50% de la
capacidad estimada de producción del ciclo, porcentaje que se elevara al
70% en caso que el préstamo este garantizado mediante hipoteca.
¿Cómo se cancelan
estos créditos?
Afectando el pago de
la mercadería y dentro del plazo de vigencia antes señalado.
Más información:
www.bancogalicia.com.ar
www.bancorio.com.ar
www.bancobisel.com.ar
www.bankboston.com.ar
www.bancosuquia.com.ar